Информация об условиях предоставления, использования и возврата долгосрочных целевых жилищных займов

п/н

Условие

Содержание условия

1.

Наименование займодавца

Некоммерческая организация «Фонд развития жилищного строительства Кузбасса» (НО «Фонд РЖС») (далее – специализированная организация, займодавец).

Место нахождения

650040, Кемеровская обл. – Кузбасс, г. Кемерово, ул. Юрия Двужильного, 12б, пом. 40.

Контактный телефон

8 (3842) 65-41-56, 38-52-01.

Официальный сайт в "Интернет"

www.frgs-ko.ru

2.

Требования к заемщику

Требования установлены законодательством Кемеровской обл.-Кузбасса:

- Закон Кемеровской области от 16.05.2006 № 58-ОЗ «О предоставлении долгосрочных целевых жилищных займов, социальных выплат и развитии ипотечного жилищного кредитования» (далее – Закон № 58-ОЗ),

- Закон Кемеровской области от 30.04.2013 № 47-ОЗ «О предоставлении долгосрочных целевых жилищных займов, социальных выплат многодетным семьям» (далее – Закон № 47-ОЗ),

- Закон Кемеровской области - Кузбасса от 04.02.2021 № 12-ОЗ «О предоставлении долгосрочных целевых жилищных займов специалистам, имеющим профессиональные заслуги» (далее – Закон   № 12-ОЗ),

- Закон Кемеровской области - Кузбасса от 24.04.2023 № 23-ОЗ «О предоставлении долгосрочных целевых жилищных займов участникам специальной военной операции и иным категориям граждан» (далее – Закон № 23-ОЗ),

далее вместе именуемые - Законы КО.

Общие требования (подробнее в Законах КО):

1) гражданство РФ, проживание на территории Кузбасса;

2) соответствие одной из категорий, указанных в Законах КО (бюджетники, многодетные семьи, специалисты, имеющие профессиональные заслуги, участники СВО и др.);

3) обеспеченность общей площадью жилого помещения на одного члена семьи менее 14 кв.м;

4) отсутствие ухудшения жилищных условия за 5 лет до подачи заявления о получении займа;

5) ранее в совершеннолетнем возрасте не реализовано право на заем (социальную выплату, кроме социальной выплаты детям-сиротам) в соответствии с законодательством Кемеровской обл.-Кузбасса;

6) размер доходов не превышает семикратной величины прожиточного минимума в Кузбассе для трудоспособного населения на каждого члена семьи (не распространяется на Закон № 23-ОЗ);

7) отсутствует задолженность по исполнительным производствам, незавершенная процедура несостоятельности (банкротства).

3.

Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа и принятия займодавцем решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика

Займодавец не рассматривает и не принимает решение относительно заявления гражданина (заемщика) о предоставлении долгосрочного целевого жилищного займа (далее также – заем, заемные средства, сумма займа).

Заявление подается (в зависимости от категории заемщика) в комиссии по рассмотрению заявлений на получение займов и социальных выплат (далее - комиссия), созданные в местных администрациях по месту жительства гражданина или в муниципальном образовании Кемеровской области - Кузбасса, на территории которого планируется приобретение или строительство жилого помещения, или в органах государственной власти Кемеровской области – Кузбасса.

Решение о предоставлении займа/отказе в предоставлении займа принимает областная комиссия по рассмотрению вопросов, связанных с предоставлением долгосрочных целевых жилищных займов и социальных выплат (далее – областная комиссия), созданная высшим исполнительным органом Кемеровской области – Кузбасса на основании Постановления Коллегии Администрации Кемеровской области от 23.10.2006 № 211 «О создании областной комиссии по рассмотрению вопросов, связанных с предоставлением долгосрочных целевых жилищных займов и социальных выплат».

1. По Законам КО № 58-ОЗ, № 47-ОЗ:

1.1. Комиссия: в течение 30 дней рассматривает заявление и документы и принимает решение о включении (отказе о включении) гражданина в реестр получателей займов и социальных выплат и уведомляет его об этом в течение 5 рабочих дней.

С учетом объема средств, предусмотренных на реализацию Закона № 58-ОЗ/№ 47-ОЗ на соответствующий финансовый год, комиссия составляет список получателей долгосрочных целевых жилищных займов и передает вместе с документами гражданина в специализированную организацию. Указанные списки составляются с учетом очередности включения граждан в реестр.

1.2. Специализированная организация: в течение 30 рабочих дней осуществляет проверку представленных документов и расчета суммы займа на предмет соответствия требованиям Закона № 58-ОЗ/№ 47-ОЗ и передает их для принятия решения в областную комиссию.

1.3. Областная комиссия: в срок, не превышающий 20 рабочих дней принимает решение о предоставлении займа/отказе в предоставлении займа. После принятия областной комиссией соответствующего решения дела граждан вместе с решением в течение 5 рабочих дней возвращаются специализированной организации.

1.4. Специализированная организация: в течение 10 рабочих дней со дня получения ею решения извещает о принятом решении гражданина и комиссию.

2. По Закону КО № 12-ОЗ:

- гражданин, являющийся государственным гражданским служащим, обращается непосредственно в комиссию;

- гражданин, работающий в иной организации или у индивидуального предпринимателя либо являющийся муниципальным служащим обращается по месту работы (службы) соответственно к руководителю организации или индивидуальному предпринимателю либо к главе соответствующего муниципального образования. А они в свою очередь обращаются к руководителю органа государственной власти Кемеровской области – Кузбасса, который передает документы в комиссию в течение 3-х рабочих дней.

2.1. Комиссия: в течение 20 рабочих дней осуществляет проверку предоставленных документов и принимает решение на предмет соответствия требованиям Закона № 12-ОЗ. Документы и решение направляет руководителю органа государственной власти Кемеровской области – Кузбасса.

2.2. Руководитель органа государственной власти Кемеровской области – Кузбасса: в течение 5 рабочих дней принимает решение о ходатайствовании либо об отказе в ходатайствовании перед областной комиссией о предоставлении займа.

2.2.1. В случае принятия решения об отказе в ходатайствовании перед областной комиссией о предоставлении займа руководитель органа государственной власти Кемеровской области - Кузбасса в течение 3 рабочих дней передает его в комиссию.

Комиссия в течение 5 рабочих дней с даты получения отказа в ходатайствовании направляет данный отказ обратившемуся лицу.

2.2.2. В случае принятия решения о ходатайствовании перед областной комиссией о предоставлении займа руководитель органа государственной власти Кемеровской области - Кузбасса в течение 3 рабочих дней передает в комиссию указанное ходатайство.

Комиссия в течение 5 рабочих дней определяет сумму займа в соответствии с Законом № 12-ОЗ, и организует формирование дела заемщика.

2.3. Комиссия: в течение 3 рабочих дней передает дело заемщика в специализированную организацию с целью проверки на предмет соответствия требованиям Закона № 12-ОЗ.

2.4. Специализированная организация: в течение 20 рабочих дней осуществляет проверку представленных документов и расчета суммы займа на предмет соответствия требованиям Закона № 12-ОЗ и передает их для принятия решения в областную комиссию.

2.5. Областная комиссия: в срок, не превышающий 20 рабочих дней принимает решение о предоставлении займа/отказе в предоставлении займа. После принятия областной комиссией соответствующего решения дела граждан вместе с решением в течение 5 рабочих дней возвращаются в комиссию (отказ) или специализированную организацию (положительное решение).

2.6. Специализированная организация/комиссия: в течение 10 рабочих дней со дня получения ею решения извещает о принятом решении гражданина.

3. По Закону КО № 23-ОЗ:

3.1. Комиссия: в течение 20 рабочих дней осуществляет проверку предоставленных документов и принимает решение на предмет соответствия требованиям Закона № 23-ОЗ, составляет список получателей займов и передает дела граждан в специализированную организацию в течение 3 рабочих дней.

3.2. Специализированная организация: в течение 20 рабочих дней осуществляет проверку представленных документов и расчета суммы займа на предмет соответствия требованиям Закона № 23-ОЗ и передает их для принятия решения в областную комиссию.

3.3. Областная комиссия: в срок, не превышающий 20 рабочих дней принимает решение о предоставлении займа/отказе в предоставлении займа. После принятия областной комиссией соответствующего решения дела граждан вместе с решением в течение 5 рабочих дней возвращаются в комиссию (отказ) или специализированную организацию (положительное решение).

3.4. Специализированная организация/комиссия: в течение 10 рабочих дней со дня получения ею решения извещает о принятом решении гражданина.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления (по Законам КО №№ 58-ОЗ, 47-ОЗ, 12-ОЗ, 23-ОЗ), в том числе для оценки кредитоспособности заемщика нормативно установлен в подзаконных актах к Законам КО. Перечень документов прилагается к настоящей Информации.

4.

Виды потребительского займа

Долгосрочный целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения;

5.

Суммы потребительского займа

В зависимости от условий Законов КО выделяемая гражданам сумма займа должна:

- частично покрывать расходы на приобретение или строительство жилого помещения (не более 90 процентов);

- полностью покрывать расходы на приобретение или строительство жилого помещения.

Основные условия определения суммы займа (подробнее в Законах КО):

1. Сумма займа определяется с учетом:

1) норматива площади жилого помещения (33 кв.м – для одиноких граждан; 42 кв.м - для семьи из двух человек; по 18 кв.м - для семьи из 3-х и более человек на каждого члена семьи. Для индивидуального жилищного строительства 35 кв.м - на каждого члена семьи);

2) стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения (стоимости строительства одного квадратного метра общей площади жилого помещения) в муниципальном образовании Кемеровской области - Кузбасса, на территории которого будет приобретаться или строиться жилое помещение, утвержденной решением областной комиссии;

3) размера доходов гражданина (созаемщиков) за последние шесть месяцев до дня заключения договора долгосрочного целевого жилищного займа (далее – договор займа). Сумма ежемесячного платежа в погашение займа должна составлять не более 50 процентов ежемесячных доходов гражданина (созаемщиков);

4) суммы средств на оплату части жилого помещения (не менее 10 процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения или не менее 10 процентов от разницы между стоимостью приобретаемого и имеющегося в собственности жилого помещения), если заем предоставляется не на полную стоимость жилого помещения.

Сроки возврата

Займы предоставляются на срок до 20 лет.

6.

Валюты, в которых предоставляется потребительский заем

Рубль Российской Федерации.

7.

Способы предоставления потребительского займа, в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа

При предоставлении займа на приобретение жилого помещения:

Заемные средства передаются заемщику в безналичной форме путем их перечисления специализированной организацией на лицевой счет заемщика, открытый в системе данных бухгалтерского учета специализированной организации, с последующим перечислением по письменному распоряжению заемщика на банковский счет заемщика.

Заемные средства перечисляются на банковский счет заемщика после предоставления заемщиком специализированной организации правоустанавливающего документа на жилое помещение.

При предоставлении займа на индивидуальное жилищное строительство:

Заемные средства передаются заемщику единовременно или частями путем перечисления на банковский счет заемщика. Решение о перечислении займа единовременно или частями, а также размер и срок предоставления каждой части займа определяются специализированной организацией с учетом представляемых заемщиком графиков строительства индивидуального жилого дома, а также отчетов о целевом использовании средств займа.

8.

Процентные ставки в процентах годовых

Процентные ставки 0%, 3%, 5% годовых установлены Законами КО в зависимости от категории заемщика.

В установленных законодательством Кемеровской обл.-Кузбасса случаях:

1) процентная ставка 5% годовых может быть снижена до 3% годовых в случаях рождения, усыновления (удочерения) ребенка, награждения государственной наградой РФ, ведомственной наградой федерального органа исполнительной власти или одной из наград Кемеровской обл.-Кузбасса: почетные звания "Почетный гражданин Кемеровской области", "Почетный гражданин Кузбасса", орден "Доблесть Кузбасса";

2) процентная ставка 0% годовых может быть увеличена до ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации (ЦБ РФ) (на основании ст. 4 Закона № 47-ОЗ: лишение/ограничение родительских прав, отмена усыновления (удочерения). При восстановлении/отмены ограничения в родительских правах увеличенная процентная ставка снижается до 0% годовых).

8.1.

Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским займом, или порядок ее определения

Со дня, следующего за днем предоставления займа

9.

Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского займа

Не применимо

10.

Диапазоны значений полной стоимости потребительского займа, определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского займа

От 0,000% до 5,000%

11.

Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по займу

Ежемесячно в срок с 26-го по 15 число каждого расчетного периода (расчетный период – календарный период с 26-го числа текущего месяца по 25 число следующего месяца, обе даты включительно).

Иные платежи по займу отсутствуют.

12.

Способы возврата заемщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа

Заемщик оплачивает займодавцу ежемесячные платежи путем перечисления денежных средств на расчетный счет займодавца по реквизитам, указанным в договоре займа.

При перечислении денежных средств на расчетный счет займодавца вознаграждение в пользу займодавца не взимается.

13.

Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа

До заключения правоустанавливающего договора на жилое помещение или получения жилого помещения по передаточному документу.

В случае использования займа на индивидуальное жилищное строительство - до получения займа.

14.

Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа

- ипотека в силу закона прав требований (имущественных прав) жилого помещения с момента государственной регистрации правоустанавливающего договора до государственной регистрации права собственности на него (при приобретении жилого помещения в строящемся многоквартирном доме);

- ипотека в силу закона жилого помещения с момента государственной регистрации права собственности на него;

- ипотека земельного участка (прав аренды), объекта незавершенного строительства (при строительстве индивидуального жилого дома);

- поручительство (не менее одного поручителя - физического лица или юридического лица – работодателя заемщика) (при строительстве индивидуального жилого дома);

- страхование жилого помещения от рисков утраты (гибели) или повреждения.

15.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены

В случае нарушения заемщиком срока возврата займа, начисленных процентов (если по условиям договора займа предусмотрена оплата процентов), размера ежемесячного платежа, предусмотренных графиком платежей, на просроченную сумму денежных средств подлежит оплате неустойка (пени) со дня, когда сумма денежных средств должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от оплаты процентов (если по условиям договора займа предусмотрена оплата процентов), начисленных за пользование займом.

Размер неустойки определяется ключевой ставкой ЦБ РФ действовавшей в соответствующие периоды просрочки. При этом размер неустойки не может превышать ключевую ставку ЦБ РФ, действующей на день заключения договора займа.

16.

Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах (работах, товарах), которые он обязан приобрести в связи с договором потребительского займа, а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) приобретением таких услуг (работ, товаров) либо отказаться от них

Не применимо

17.

Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа)

Расходы заемщика определяются договором займа. При надлежащем исполнении обязательств по договору займа увеличение суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях не предусмотрено.

Изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем.

Заемщики, получающие доход в валюте, отличной от валюты займа, несут повышенные риски в связи с возможностью непредсказуемого изменения валютных курсов в будущем.

18.

Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского займа, может отличаться от валюты потребительского займа

Не применимо

19.

Информация о возможности запрета уступки займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа

Заемщик имеет право запретить уступку займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору займа. Соответствующее волеизъявление заемщика фиксируется в Индивидуальных условиях договора займа.

20.

Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского займа (при включении в договор потребительского займа условия об использовании заемщиком полученного потребительского займа на определенные цели)

Заемщик предоставляет займодавцу:

При предоставлении займа на приобретение жилого помещения:

- Правоустанавливающий договор на жилое помещение;

- выписку из ЕГРН о государственной регистрации правоустанавливающего договора (если он подлежит государственной регистрации) с ипотекой прав требований в пользу займодавца (при приобретении жилого помещения в строящемся многоквартирном доме) и права собственности заемщика (залогодателя) на жилое помещение с ипотекой в пользу займодавца;

- документы, подтверждающие оплату разницы между суммой займа и стоимостью жилого помещения (предмета ипотеки);

- договор страхования жилого помещения от рисков утраты (гибели) или повреждения.

При предоставлении займа на индивидуальное жилищное строительство:

- отчет об использовании суммы займа: счета, накладные, квитанции, чеки и иные документы, подтверждающие целевое использование заемных средств;

- разрешения на ввод объекта в эксплуатацию либо уведомление о соответствии построенного или реконструированного объекта индивидуального жилищного строительства требованиям законодательства о градостроительной деятельности по форме, предусмотренной действующим законодательством;

- выписку из ЕГРН о государственной регистрации права собственности заемщика (залогодателя) на жилое помещение с ипотекой в пользу займодавца;

- договор страхования жилого помещения от рисков утраты (гибели) или повреждения.

21.

Подсудность споров по искам займодавца к заемщику

В соответствии с действующим законодательством РФ в зависимости от условий договора займа:

- в Заводском районном суде г. Кемерово или Мировым судьей Судебного участка № 6 Заводского судебного района г. Кемерово,

- в Центральном районном суд города Новокузнецка Кемеровской области или Судебном участке № 2 Центрального района города Новокузнецка Кемеровской области.

22.

Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа

Общие условия и индивидуальные условия содержаться в одном документе – договоре долгосрочного целевого жилищного займа, который заключается между заемщиком и займодавцем.

23.

Информация о праве заемщика обратиться к займодавцу с требованием, указанным в части 1 статьи 6.1-1, и об условиях, при наступлении которых у заемщика возникает соответствующее право

Заемщик в любой момент в течение времени действия договора займа вправе обратиться к займодавцу с требованием о предоставлении льготного периода (приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа либо уменьшение размера платежей заемщика) при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер займа не превышает максимальный размер, определенный Правительством РФ (15 млн.руб.);

2) условия договора займа не изменялись ранее по требованию заемщика. Условие не применяется, если заемщик обращается в связи с обстоятельствами: проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате ЧС. Срок для обращения в этом случае – в течение 60 календарных дней с момента установления соответствующих фактов;

3) предметом ипотеки по договору займа является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением. При этом не учитывается право заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации (от 13 кв.м до 33 кв.м - в зависимости от территории нахождения жилого помещения в Кемеровской обл.-Кузбассе);

4) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации, согласно ч. 2 ст. 6.1-1 ФЗ  от 21.12.2013 № 353-ФЗ (признание безработным, установление I или II группы инвалидности, временная нетрудоспособность более 2-х мес., снижение среднемесячного дохода более 30%, увеличение иждивенцев, утрата имущества в результате ЧС и др.);

5) на день получения займодавцем требования заемщика отсутствует вступивший в силу судебный акт по делу о банкротстве заемщика (о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в ЕФРСБ отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом, по договору займа отсутствует вступивший в силу судебный акт об утверждении мирового соглашения по исковому требованию займодавца о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении договора займа либо вступивший в силу судебный акт о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении договора займа);

6) на день получения займодавцем требования им не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика (при наличии поручителя);

7) на день получения займодавцем требования не действует льготный период, установленный в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (мобилизованным, участникам СВО, членам их семей) или ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (заемщикам – индивидуальным предпринимателям).